Preskočiť na obsah
Pri kúpe, nájme alebo predaji nehnuteľnosti sa môžete stretnúť s tým, že od vás realitný maklér požaduje doklad totožnosti, niekoľko doplňujúcich údajov alebo informáciu o tom, z akých zdrojov bude kúpa financovaná.
Čo je AML?
AML je skratka z anglického Anti-Money Laundering, teda opatrenia zamerané na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu.
Nehnuteľnosti predstavujú majetok vysokej hodnoty a pri ich kúpe a predaji sa presúvajú významné finančné sumy. Práve preto patrí realitný sektor medzi oblasti, na ktoré sa AML pravidlá vzťahujú.
Realitné kancelárie sú podľa zákona č. 297/2008 Z. z. zaradené medzi tzv. povinné osoby. V praxi to znamená, že pri realitnom obchode musíme vedieť, s kým obchodujeme a odkiaľ pochádzajú finančné prostriedky použité na obchod.
Prečo potrebujeme overiť vašu totožnosť?
Jednou zo základných AML povinností je identifikácia klienta a overenie jeho totožnosti. Pri fyzickej osobe preto potrebujeme overiť údaje napríklad podľa občianskeho preukazu alebo iného dokladu totožnosti. Cieľom je potvrdiť, že osoba, s ktorou komunikujeme a ktorá vstupuje do realitného obchodu, je skutočne osobou, za ktorú sa vydáva.
Pri právnických osobách je potrebné zisťovať aj ďalšie informácie, napríklad kto za spoločnosť koná a kto je jej konečným užívateľom výhod. Ide o jeden z mechanizmov, ktoré pomáhajú zvyšovať bezpečnosť celého obchodu.
Prečo sa môžeme pýtať na pôvod peňazí?
Táto otázka klientov často zaujíma najviac.
Pri kúpe nehnuteľnosti v rámci AML povinností zisťujeme, z akého zdroja bude kúpa financovaná. Rozsah preverenia pritom závisí od okolností konkrétneho obchodu a jeho rizikovosti.
Môže ísť napríklad o financovanie:
- hypotekárnym alebo iným bankovým úverom,
- z vlastných úspor,
- z príjmov zo zamestnania alebo podnikania,
- z predaja inej nehnuteľnosti alebo majetku,
- z dedičstva alebo darovania,
- prípadne z iného preukázateľného zdroja.
Znamená AML kontrola, že vás z niečoho podozrievame?
Nie.
Samotná požiadavka na identifikáciu klienta alebo vyplnenie AML údajov neznamená, že je klient podozrivý. Ide o zákonný proces, ktorý profesionálna realitná kancelária musí mať nastavený pri svojej činnosti. S podobným preverovaním sa môžete stretnúť aj v bankách, či u notárov.
AML kontrola teda nie je hodnotením klienta. Jej cieľom je predchádzať tomu, aby sa pri realitných obchodoch používali finančné prostriedky pochádzajúce z nelegálnej činnosti.
Na čo ďalšie sa vás môžeme pýtať?
Okrem základnej identifikácie môžeme v závislosti od konkrétneho prípadu zisťovať napríklad:
Či konáte vo vlastnom mene
Ak niekto koná za inú osobu alebo na základe splnomocnenia, potrebujeme vedieť, koho pri obchode zastupuje.
Kto je konečným užívateľom výhod
Týka sa to najmä obchodov, do ktorých vstupujú rôzne formy právnických osôb.
Či ste politicky exponovanou osobou
Pri osobách, ktoré zastávajú alebo v minulosti zastávali významnú verejnú funkciu, môže byť potrebné dôkladnejšie overenie.
Aký je účel a charakter obchodu
Musíme rozumieť tomu, aký obchod klient realizuje a či jeho priebeh zodpovedá informáciám, ktoré máme k dispozícii. Vo väčšine bežných realitných obchodov je celý proces jednoduchý a klienta výraznejšie nezaťaží.
Čo ak klient AML údaje odmietne poskytnúť?
Tu už realitná kancelária nemá úplne voľné ruky. Ak nedokážeme vykonať zákonom požadovanú starostlivosť vo vzťahu ku klientovi, môže nastať situácia, keď nemôžeme obchodný vzťah uzatvoriť alebo v konkrétnom obchode pokračovať.
Preto ak vás maklér požiada o doplnenie AML údajov, nejde o zbytočnú administratívu, ktorú by bolo možné jednoducho vynechať. Je to súčasť našej zákonnej zodpovednosti.
Čo sa deje s údajmi, ktoré nám poskytnete?
Údaje získané pri AML kontrole používame len na účely, ktoré nám ukladá zákon. Zároveň dbáme na ich ochranu a uchovávame ich len počas zákonom stanovenej doby.
Kúpa alebo predaj nehnuteľnosti patrí pre väčšinu ľudí medzi najväčšie finančné rozhodnutia v živote. Preto by celý proces nemal byť postavený iba na tom, že sa nájde kupujúci, podpíše zmluva a prevedú peniaze. Profesionálne sprostredkovanie znamená aj preverenie účastníkov obchodu, správne nastavenie zmluvnej dokumentácie, bezpečný spôsob úhrady kúpnej ceny a dodržiavanie zákonných pravidiel vrátane AML.